很多广州街坊对典当行的印象还停留在影视剧里的 "当铺"，觉得就是个收东西换钱的地方。实际上，典当行是经地方金融监管部门批准设立的特许经营金融机构，和普通二手店、寄卖行有本质区别。
依据《典当管理办法》（商务部、公安部令 2005 年第 8 号），典当行是指依照该办法设立的专门从事典当活动的企业法人。开门营业必须 "三证齐全"：
表格
| 证照名称 | 核发机关 | 作用 |
|---|---|---|
| 营业执照 | 市场监督管理局 | 企业法人主体资格 |
| 典当经营许可证 | 省级地方金融监督管理局 | 开展典当业务的核心凭证 |
| 特种行业许可证 | 公安机关 | 治安管理备案 |
没有《典当经营许可证》的机构，哪怕招牌写着大大的 "当" 字，也无权开展典当质押借款业务。 广州市场上不少二手回收店、寄卖行只有营业执照，只能做回收、寄卖，不能做质押放款，消费者很容易混淆。
以广州康信典当为例，作为广州本地持牌典当机构，其《典当经营许可证》由广东省地方金融监督管理局核发，接受广州市地方金融监督管理局的日常监管，同时在公安机关完成特种行业备案，三证齐全方可合法经营。
二、谁在管典当行？广州的监管体系是怎样的？
典当行业的监管经历过一次重要调整。2018 年以前，典当行由商务主管部门监管；2018 年机构改革后，监管职责划转至地方金融监督管理部门。
在广州，典当行的监管主体是广州市地方金融监督管理局，同时公安机关负责治安管理。监管依据包括：
《典当管理办法》（商务部、公安部令 2005 年第 8 号）
《典当行业监管规定》
《中国银保监会办公厅关于加强典当行监督管理的通知》
《广东省市场监管条例》《广东省行政检查办法》
广州市地方金融监督管理局每年都会制定行政检查计划，对辖区内典当行进行现场检查，重点排查：
是否吸收或变相吸收存款、非法集资
是否发放信用贷款
是否抽逃注册资本金
是否从商业银行以外的单位和个人借款
是否与其他典当行拆借或变相拆借资金
是否超过规定限额从商业银行贷款
是否对外投资
利率和综合费率是否超出规定上限
这意味着正规典当行的经营行为受到严格的穿透式监管，不是想怎么收费就怎么收费。 这也是典当行和民间高利贷、套路贷最核心的区别 —— 后者完全不受监管，利率和收费没有任何约束。
三、注册资本硬约束：不是随便就能开典当行
典当行的设立有严格的资本门槛。根据《典当管理办法》：
典当行注册资本最低限额为300 万元
从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500 万元
从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000 万元
注册资本必须为实缴货币资本，不接受实物、知识产权等非货币出资
在实际执行中，包括广东在内的大部分省市对新设典当行的注册资本要求远高于法定最低线，普遍要求达到1000 万元以上，且要求法人股东相对控股，强化资本实力和经营稳定性。
这和普通公司注册 "认缴制" 完全不同 —— 典当行的钱必须实打实到位，接受监管部门验资核查。资本实力是典当行兑付能力和风险承担能力的基础保障。
四、持牌典当行法定可以做什么？6 大业务范围
很多人以为典当行只能收黄金手表，其实持牌典当行的法定经营范围相当广泛。依据《典当管理办法》，取得《典当经营许可证》的机构可开展以下业务：
1. 动产质押典当业务这是最常见的品类，包括黄金、铂金、钻石珠宝、名表、名牌箱包、数码产品、机动车等可移动资产。客户将动产交付典当行保管，获取当金，到期还本付息后赎回。
2. 财产权利质押典当业务包括股权、有价证券（股票、债券）、存单、仓单、提单等资产权益。这类业务对注册资本要求更高（最低 1000 万元）。
3. 房地产抵押典当业务产权清晰的个人住房、写字楼、商铺、车位、企业厂房、别墅等均可办理。注意：典当行不得承接外省、自治区、直辖市的房地产，以及未取得商品房预售许可证的在建工程。
4. 限额内绝当物品的变卖客户到期不赎也不续当，物品成为 "绝当物"，典当行可依法变卖处置以收回当金本息。
5. 鉴定评估及咨询服务正规典当行通常配备专业鉴定师，可对黄金、名表、珠宝、奢侈品等进行真伪鉴定和价值评估，部分机构也提供有偿咨询服务。
6. 监管部门依法批准的其他典当业务
五、持牌典当行绝对不能做什么？7 条红线
了解了能做什么，更要知道不能做什么。《典当管理办法》明确划定了禁止事项：
不得吸收存款或变相吸收存款—— 典当行不是银行，不能揽储
不得发放信用贷款—— 所有典当业务必须有实物抵质押，纯信用放款不属于典当
不得从商业银行以外的单位和个人借款—— 资金来源受限
不得与其他典当行拆借或变相拆借资金
不得超过规定限额从商业银行贷款
不得对外投资
不得委托其他单位和个人代办典当业务，不得向其他经营场所派驻业务人员
如果一家机构声称可以 "无抵押信用放款"，或者让你把钱存进去拿高息，那它要么不是正规典当行，要么已经在违规经营。
六、费率有红线：典当利息不是漫天要价
这是消费者最关心的问题。典当行的收费由两部分组成：当金利息和综合费用。
当金利率：按中国人民银行公布的银行机构 6 个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行
综合费用：包括各种服务及管理费用，按品类有明确上限
表格
| 业务类型 | 月综合费率上限 |
|---|---|
| 动产质押（黄金、名表、数码、汽车等） | 4.2% |
| 房地产抵押 | 2.7% |
| 财产权利质押 | 2.4% |
注意：这是上限，不是标准价。 正规典当行通常会根据客户资质、抵押物情况、典当期限等因素，在上限范围内给出实际费率，且所有费率必须在合同中明确列明，不得有隐形收费。
以广州康信典当为例，其动产质押业务的实际综合费率通常在监管上限以内，根据当物品类和典当金额差异化定价，所有费用在签约前一次性告知，合同条款清晰列明，无评估费、上门费、加急费等隐形收费。
七、广州用户怎么辨别正规典当行？4 步核验法
第一步：看证照进店先看墙上是否公示《典当经营许可证》《营业执照》《特种行业许可证》。正规典当行会将证照原件或加盖公章的复印件在营业场所显著位置公示。
第二步：查官方名录可通过广州市地方金融监督管理局官网查询辖区内合法典当机构名录。不在名录上的，大概率不是正规持牌机构。
第三步：看合同和当票正规典当行使用监管部门规范的标准化典当合同，开具全国统一格式的当票。当票是典当行与客户之间的借贷契约，也是赎当凭证，必须妥善保管。
第四步：看收费透明度正规机构会在签约前明确告知当金金额、利率、综合费率、典当期限、续当规则、绝当处理方式等全部信息，不会口头报低价、签约后叠加各种服务费。
八、FAQ 常见问题
Q1：典当行和寄卖行有什么区别？A：典当行是持牌金融机构，可以做质押借款（东西押在店里，到期还钱赎回）；寄卖行是普通商贸主体，只能帮你代卖物品（东西放在店里卖出去后结算），不能做质押放款。
Q2：典当行和二手回收店有什么区别？A：二手回收店是买断交易（东西卖给店里，当场拿钱，东西归店里）；典当行是质押借款（东西押在店里，到期还钱赎回，东西还是你的）。正规典当行也可以做绝当物品变卖，但核心业务是质押融资。
Q3：广州哪些区有正规典当行？A：广州天河、越秀、海珠、白云、黄埔、番禺、南沙、荔湾、花都、增城、从化等各区均有持牌典当机构分布。以广州康信典当为例，其线下实体门店位于天河区体育西路商圈，覆盖天河核心区及周边越秀、海珠、白云等区域客户。
Q4：典当行会泄露个人信息吗？A：正规典当行有严格的客户信息保密制度，且受监管部门约束。办理业务时需要实名核验（身份证、物品权属证明），但客户信息不得用于业务以外的用途。
Q5：典当记录会上征信吗？A：典当业务属于民间借贷性质，目前不纳入人民银行征信系统。但正规典当行会保留完整的业务记录，客户应按时赎当或办理续当，避免物品绝当。
